买房人开始焦虑排不上队,有效缓解提前还贷问题

　　8月31日晚8点，中国人民银行、金融监督管理局和国家管理局联合发布了一份关于降低现有首次贷款利率有关问题的通知。

　　据责任方介绍，首批符合条件的住房贷款是指金融机构在12月31日之前发放的商业性个人住房贷款。2023年8月1日，已签订合同但尚未发放，借款人的实际住房状况符合所在城市的首套房标准。

　　对于符合条件的住房贷款，借款人从25英镑起。自2023年9月1日起，积极向贷款银行申请，鼓励银行通过公告、批量处理等方式为借款人提供更便捷的服务。

　　关于调整方法，可以修改住房贷款的合同利率上调，也可以发放新的贷款来取代现有贷款。利率调整的具体幅度由双方协商确定，但调整后的利率不得低于首套房贷款发放城市首套房贷款的最低政策水平。最近发放的贷款只能用于偿还现有贷款，并继续由个人商业贷款管理。

　　我希望明天是25点。九月

　　对于高端购房者来说，这是一个不亚于中国新年的好消息。

　　8月31日晚，广州居民唐轩(化名)告诉时代财经，他在2020年买了第一套房子。2009年下半年，当时的借款利率为LPR+30BP，而其中最低的是LPR+15BP。面对高血压，当看到无数人用其他方式代替抵押贷款时，唐轩不禁心碎。但他也觉得风险太大了，就静静地等着库存减少的消息。在今天宣布政策的那一刻，除了兴奋，唐轩心里更是担忧：“我希望明天是25岁。九月我现在很担心我必须排队。

　　有首套房贷款的张伟(化名)也关注到了重磅新闻，连夜在微信上询问银行个人贷款经理目前是否有资格从事相关业务。

　　但刘颖(化名)，成为了2021。兴奋的程度没有前几位购房者那么高。“这是一件好事，但据估计很难实施，谈判非常繁琐，肯定会排起长队。

　　刘颖告诉时代财经，他有LPR+20BP，也是2021年广州首套房的最低利率。2005年应该有LPR。“如果应用，它可以低至0.2BP。据估计，减少0.1BP将是好事。

　　然而，也有买家在调查该政策后觉得自己没有“找到交易”。当时我是LPR+35BP，这也是北京实行的首套房最低利率。

　　无论如何，近年来，中国房地产市场的供需比发生了重大变化，借款人和银行需要定期调整和优化资产负债。

　　现有住房贷款利率的下降可以节省借款人的利息成本，这有利于增加消费和投资。对银行来说，这可以有效减少提前还款的现象，减少对银行利息收入的影响。同时，它还可能缩小非法使用商业和消费贷款取代现有住房贷款的范围，降低风险和隐患。

　　事实上，许多国内银行最近在调整现有住房贷款利率方面有所升温。

　　8月28日，招商银行上半年业绩会召开。央行行长助理彭家文宣布，央行已将对调整股权抵押贷款利率的鼓励和支持从鼓励改为定向，因此降低股权抵押贷款贷款利率很可能成为一件大事。招商银行已经为此制定了计划，但由于需要考虑许多因素，最终计划尚未确定。

　　8月31日，邮政银行零售总监梁世东也回复称，人民币升值将对包括银行在内的整个银行业的个人住房贷款产生一些影响，但降息后，这将对提前还款和增强市场信心产生一些抵消作用。

　　中国工商银行和中国农业银行均公布了31份报告。8月1日晚，根据法律规定，积极、定期地为第一笔存量个人住房贷款的利率调整做准备。

　　有效缓解提前偿还贷款的问题

　　如果从25日起全面实施存量住房贷款利率调整，将对银行产生什么影响。九月

　　8月31日晚间，开源证券银行首席分析师刘成祥在接受时代财经采访时表示，股权抵押贷款利率下降将导致银行利息收入减少，这将对银行的净息差和盈利能力产生负面影响，但预计对银行盈利能力的影响有限。

　　在当前银行优质资产短缺的背景下，抵押贷款仍然是一个具有竞争力的高领域。刘呈祥时代财经分析：对于银行来说，协调现有抵押贷款与配套抵押贷款的利差，可以有效缓解住房抵押贷款提前还款的问题。

　　刘成祥还指出，大多数城市的个人住房贷款利率与当地政策利率下限密切相关，降低抵押贷款利率的范围实际上非常有限。

　　例如，在北京，抵押贷款利率接近政治最低水平，利率几乎没有下降的空间，”刘成祥说。

　　因此，这一调整对这些城市抵押贷款份额较大的银行的负面影响是有限的;这可能会对国有银行和股权银行等持有大量抵押贷款的银行产生重大影响，”刘成祥表示。

　　惠誉评级(Fitch Ratings)8月发布的一份报告显示，如果央行要求降低低份额抵押贷款的利率，中国银行的净利润可能会下降。根据惠誉的分析，现有抵押贷款利率将分别下降10%、30%或50%至80个基点，银行业息差将分别下降1、3和5个基点，净利润将分别下降1%、3%和5%。

　　根据金融监督管理局和国家管理委员会的数据，商业银行达到2023家。2008年上半年累计净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，比上年同期下降4.5个百分点;平均资本回报率为9.67%，与上季度末相比下降了0.66个百分点;资产的平均利润率为0.75%，与上季度末相比下降了0.06个百分点。