银行职员转走1200万 储户担责八成,王先生表示对这个结果很不满意

　　2023年1月10日，“银行员工未经许可转移1200万存款，存款人被判80%的责任”，党的儿子王久排新闻称，他的母亲丁女士在山西清徐农村商业银行股份有限公司(以下简称清徐农村商业银行)取得了进一步进展：他们等待第二次审判，确认了初步裁决。

　　王先生表示，他对结果不满意，将提出投诉。

　　鉴于丁女士是否履行了安全保管资产的义务，是否应承担有罪责任的争议，根据法院判决，山西省太原市仲裁法院裁定，一般情况下，储户在开展个人储蓄业务之前应了解个人账户的资产，否则不能从事后续的个人储蓄业务。但丁女士长期将身份证交给他人，没有对本应预见到的可能的违法违规行为采取任何预防措施，没有履行其财产安全维护的主要任务，并应对其财产损失承担主要责任。一审裁定，他应为押金损失承担80%的责任，这并不错误。

　　针对清徐农业商业银行是否履行了谨慎保管存款人的义务并应承担罪责的争议，山西省太原市人民法院认定，清徐农业银行未履行为存款人提供资金担保的义务，当天或第二天存入并取走大量款项，因此她应为丁女士的存款损失承担一定的责任，在原案中，清徐农业商业银行应承担20%的责任，这没有错。

　　【1】 欺诈：完成2000万项任务

　　有资格担任总裁

　　丁女士和丈夫一辈子都在清徐县做生意，尝试了各种行业，也攒了不少钱。

　　由于清徐农村商业银行是县里一家比较大的银行，网点也比较多，存取款也比较方便，丁女士就把钱放在了这家银行。

　　王出生于1989年，事发时是清徐农业公司的员工。据王先生介绍，王先生在这家银行工作多年，是一名银行经理。王也是远亲。平日里，他们与王没有太多联系。他们只有在春节期间探亲时才认识。他对王的印象是“不说话”。

　　丁女士说，2017年。2008年初，王先生找到了自己的家，希望他们能帮助他完成财务管理任务。因为我一直在与王先生合作银行取款和财务管理。虽然与以前不同，但这一次是为了王的利益，信任王的丁太太同意帮忙。

　　王在声明中还表示，他以金钱为借口欺骗丁女士，以执行银行的财务管理任务。

　　2017年，丁女士向王先生转账400万元和100万元。丁女士的丈夫曾要求提供购买金融产品的证书，但王女士辩解说，他先保存了证书，到期后再一起给。

　　在承诺的一年期财务管理结束后，丁女士多次去询问财务管理的进展情况，但王先生以“年底前不行”和“离职前公司员工的财务管理必须经过公司经理的批准”为由拒绝了她。仅2019年。2003年3月，王表示，500万元的财务管理已被撤销。王先生说，王先生当时说“资本加利息的总额是543万。”

　　但王密切关注并表示，该银行现在是政治。如果他能完成2000万元存款的任务，他就有资格担任总督。他要求丁女士和她的妻子帮助执行存款功能，并将从财务管理中提取的500万元人民币连同利息直接转账。

　　丁女士的丈夫认为这是一件好事，再次同意了她的意见，并计划将经常账户中的200万元转换为对她的定期支持。他们不知道的是，王先生没有将原来的500万元用于财务管理，543万元加上利息毫无意义。

　　2019年3月7日，丁女士和王庆旭先生来到农商银行营业现场，处理丁女士认为的543万元转账和新增的200万元。

　　王先生曾在声明中表示，在与丁女士谈过修复存款的问题后，他很快回到单位，在电脑上制作了两张清徐农村商业银行的假收据，并将其与单位的灰色存款收据打印出来，以备准备。

　　当他派丁太太做生意时，他让丁太太在柜台前等候，他利用工作人员的便利进入柜台，并命令柜员将丁太太的200万元直接转到她的账户。生意结束后，他向丁女士交付了两张伪造的收据。

　　丁女士承认，她和柜员说，她将在自己的卡上存入一个200万元的活期账户，为期一年。

　　王先生说，他的母亲对这笔交易毫无疑问，他知道一年内有543万元和200万元定期转入他的账户。

　　形象

　　丁小姐伪造的收据。图|参与者

　　【2】 报告：反向贷款导致的巨额债务

　　几乎一个月后，丁女士有两笔定期存款，不得不继续存下去。

　　2019年4月3日，丁女士将之前应付的300万元转入定期存款。第二天，另外200万元将转入定期存款。

　　考虑到相关问题后，王先生提议帮助丁女士获得定期存款的礼物，并提取两张存单和她的身份证。

　　王先生曾承认，因为他之前几次帮助丁女士收到礼物，丁女士给了她一张存单和一张身份证。然后，他拿着存单和身份证，作为丁小姐的代理人转账。

　　文件证据显示，王先生将钱转到了父亲的账户，然后又转到了其他人。王某的父亲也承认，他的银行卡在4月份被王某使用，本月有多次大额交易。

　　王先生回忆说，在王先生取出存单和身份证后，他们几次去索要，但王先生以“存单和身份卡在单位保险柜内，保险柜负责人生病并要求休假”为由拒绝了。

　　在多次申请失败后，他们开始怀疑并阻止了王。王某归还了身份证，但没有开具存款证明。

　　今年6月，丁女士拿着身份证到银行查看存款情况，突然发现1200万元不见了。

　　意识到情况不妙后，丁女士和家人立即与银行协商，银行同意检查情况。

　　那天晚上，银行经理来到丁女士家，说钱真的没了。“他们说，王不能单独做这么伟大的事情，他们应该继续调查。”

　　后来，王先生和他的同事去银行汇报进展情况，但在“调查”中只得到了一般性的回应。王先生非常失望地决定报警。

　　9月19日，王某因涉嫌诈骗罪被逮捕。警方的介入揭示了越来越多的真相。例如，他们得知543万元和200万元的两张收据是伪造的。例如，王先生在今年4月看到了两家公司的个人商业凭证。其中一张300万元的优惠券甚至没有填写账号。银行要求王先生转账。

　　形象

　　个人营业凭证显示，丁女士的钱已转到王某父亲的账户。图|参与者

　　王先生还在声明中说明了他为什么偷了丁女士的钱。他说，由于反向贷款，他欠下了巨额债务，从丁小姐那里转来的钱用于周转和偿还利息。

　　王被指控涉嫌欺诈，一审和二审均被判终身监禁。

　　对于王先生来说，他的事情已经结束，而对于丁太太的家人来说，捍卫他们权利的道路才刚刚开始。

　　【3】 第一步：储户承担80%的责任

　　2021 11月，9名记者被派往山西省清徐县。

　　县城的车流络绎不绝，商店里的喇叭声和快递员的问候声不绝于耳。观看这段视频的阿姨与其他人交谈，并表示几天前发生了一件奇怪的事情：一名县人在银行持有1000多万元，并转移了银行的员工。卖糖果头的阿姨听到了另一个版本：男子在银行门口被抢了1000多万。

　　与这只苍蝇不同的是，在县城附近有一栋稍旧的两层楼，红色的门紧闭，很久没有人搬家了。

　　这是王先生父母的家。王先生说，自从他发现这些钱被银行员工转走后，他的父母就不愿意出去了。

　　“我的父母是做生意的。我的印象一直是温暖和快乐的，但这件事之后，她似乎变了。”此前，她可能在两三天前给家人发了一条信息，询问家里的情况。现在，他每天早上下班后从太原赶到县城，照顾两位老人，帮他们解闷。

　　他说，他的父母做了一辈子的生意后攒了钱。它最初是为老年人设计的，但规划尚未开始，钱也没了。

　　丁女士很生气，并且患有高血压，最高血压达到200多。他还造成了一些并发症。他在医院住过几次，现在常年服用降压药。

　　王先生一再拒绝与父母联系。“我妈妈不知道她为此哭了多少次。我们不敢在她面前提起这件事。当她提起这件事情时，血压会升高，有时会失去控制，有时会生气，情绪波动很大。

　　王先生认为，他们的钱应该由清徐农业商业银行负责，因为他们与银行之间的存款协议已经生效。律师还认为，王先生家庭的损失应由银行完全承担，银行的损失应由王先生承担。

　　此前，王先生向相关部门反映了这一问题，并希望得到帮助。解决这个问题会更好。

　　根据世行提供的数据，2020年做出了回应。2005年2月，中国银保监会山西监管办公室签署了一份文件，要求农村商业银行审查其内部控制制度和业务治理，进一步加强员工行为管理，提高金融服务水平。

　　王先生对这个答案不满意，觉得自己没有解决自己的要求。出于各种原因，丁女士是第一个起诉清徐农村商业银行的最后两家公司，要求支付本金和相关利息，共计500万元。

　　自提起诉讼以来，丁女士的情绪进一步低落。“他担心另一半太强大而无法获胜。”

　　2020年4月，丁女士对清徐农村商业银行提起诉讼。判决书显示，清徐农商银行提供的证据和内容如下：王某系该行个人金融活动部客户经理，在处理本案业务方面不专业;银行柜员面谈的原始记录证明，员工在办理与案件相关的存款提取业务时，并不知道王先生的身份;王先生的犯罪记录证明，王先生是自然人，本案原告主张的损害赔偿应由王先生承担。

　　丁女士逐一进行了盘问。

　　9月，山西省清徐县一审法院判决丁女士承担80%的责任，清徐农村商业银行承担20%的责任。

　　清徐县法院裁定，丁女士作为存款人应对这笔钱的安全负责。丁太太把存款证明和身份证交给了王先生。尽管他在法庭上声称，他希望王先生代表他接受大额礼物，而且王先生在一份刑事诉讼声明中也承认，丁女士给了她的存款证明和身份证，以允许她接受礼物，但他没有提供适当的证据证明这一点，丁女士也没有在证明上注明存款，他想让王先生把存单只留作礼物。作为一名成年人，丁女士应该防止存款证和身份证因交给他人而被取下的风险，但她承诺会出现这种风险。因此，丁女士在这笔存款造成的损失中存在严重错误，应承担相应的义务。

　　另一方面，法院认为，清徐农村商业银行作为专业金融机构，有义务为储户的存款提供担保，如果不履行相关义务，应承担相应的义务。

　　【4】 败诉：继续上诉

　　“这是完全不能接受的。”王先生说，他对结果感到非常失望，并抱怨道。

　　与此同时，“银行员工未经授权转移了1200万存款，储户需承担80%的责任”的消息传开了，有关储户和银行应如何分担债务的讨论也开始激烈。

　　北京盈科(合肥)律师事务所律师邓国民认为，判决结果值得商榷。“在开展如此大规模的资本提取业务时，银行应遵守审慎的义务，进行全面审查，特别是如果存款人未亲自处理，且与案件相关的存款凭证不包含密码，则银行资本提取的安全控制应更加严格。”

　　他表示，法院的裁决不仅旨在解决丁女士案件中的争议，还影响到整个国家的安全和幸福。作为金融机构，银行应该更有能力和责任最大程度地保护存款人的金融安全，存款人应该对银行有最大的信心，以促进金融业的繁荣和发展。

　　九派新闻实地走访发现，清徐县农商银行网点比其他银行多。在与该县人民的一次不经意的交谈中，许多人认为清徐农商业银行“是该县最大的银行”，“声誉很好”。

　　印象王先生，虽然他的父母生意很好，家庭也比较富裕，但他们一直很节俭

　　他从未想过，当他的父母工作了一辈子的时候，他们已经足够大了，可以面对这样的情况。他愤怒地笑着说：“我的父母一辈子都没有在生意上被骗过，他们的钱也在银行里被骗过。”

　　二级学院设计了一种惩罚，但结果欺骗了王先生的家人。

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